Un IRS Un gravamen fiscal es el derecho legal que el gobierno tiene sobre tu propiedad cuando un deuda tributaria queda sin pagar. Se aplica a casi todo lo que posees. Los bienes inmuebles, los vehículos y las cuentas financieras están sujetos a él. También se extiende a cualquier bien adquirido mientras el gravamen siga vigente. Un gravamen no te quita la propiedad directamente, a diferencia de un embargo. Sin embargo, crea un derecho legal que puede complicar la venta, la refinanciación o la obtención de un préstamo con esa propiedad como garantía.
Muchos contribuyentes no se dan cuenta de que existe un gravamen hasta que este sale a la luz durante una venta, una solicitud de crédito o una consulta del título de propiedad. Ese suele ser el peor momento posible.
En qué se diferencia un gravamen fiscal del IRS de un embargo
Un gravamen es un derecho de reclamación. Un embargo es la incautación efectiva de bienes o ingresos para saldar una deuda. Por lo general, el IRS presenta primero un gravamen. Esto le permite asegurar su posición frente a otros acreedores antes de emprender medidas más directas, como un embargo. Esta distinción es importante. Resolver un gravamen y detener un embargo implican procesos diferentes.
A qué afecta un embargo fiscal federal
Un gravamen registrado pasa a formar parte del registro público. Esto afecta al contribuyente de varias maneras concretas:
- La venta de bienes raíces se complica porque, por lo general, el gravamen debe liquidarse en el momento del cierre o antes de este.
- La refinanciación de una hipoteca suele quedar bloqueada hasta que se resuelva o se subordine el gravamen
- Las solicitudes de crédito y préstamos para empresas pueden verse afectadas cuando aparece un gravamen en un informe de crédito
- Los bienes personales, incluidos los vehículos y las cuentas financieras, también están sujetos al derecho de retención.
Cómo eliminar o resolver un embargo fiscal del IRS
El pago completo de la deuda tributaria subyacente es la solución más directa. El IRS debe levantar el gravamen dentro de un plazo determinado tras confirmar el pago.
La cancelación de un gravamen elimina el aviso público del mismo, aunque la deuda pueda seguir pendiente. Esto se aplica en casos específicos, como cuando un contribuyente celebra un acuerdo de pago a plazos que cumpla con los requisitos.
La subordinación permite que otro acreedor, como una entidad hipotecaria, tenga prioridad sobre el IRS. Esto puede hacer posible la refinanciación incluso mientras la deuda subyacente siga sin resolverse.
La exoneración elimina el gravamen sobre un bien específico. Esto resulta útil cuando un contribuyente necesita vender un activo sin tener que esperar a que se resuelva la totalidad de la deuda tributaria.
Por qué es importante resolver un gravamen lo antes posible
Un gravamen se vuelve más problemático cuanto más tiempo pasa sin resolverse. Esto es especialmente cierto para quienes planean vender un inmueble o buscan financiamiento. Resolver la deuda subyacente, o solicitar la retirada, subordinación o cancelación del gravamen, resulta mucho más eficaz antes de que la transacción ya esté en marcha y haya prisa por completarla.
Preguntas frecuentes
¿Aparece un embargo fiscal del IRS en el informe de crédito?
Los embargos fiscales ya no aparecen en los informes de crédito estándar de las principales agencias. Sin embargo, siguen formando parte del registro público y aún pueden salir a la luz durante los procesos de otorgamiento de préstamos o en las verificaciones de títulos de propiedad.
¿Se puede eliminar un embargo fiscal antes de que se pague la deuda en su totalidad?
Sí, mediante retiro, subordinación o exención. Cada una de estas opciones se aplica en circunstancias diferentes y requiere una solicitud formal ante el IRS.
¿Cuánto tiempo dura un embargo fiscal del IRS?
Un embargos fiscal federal, por lo general, permanece vigente hasta que se pague la deuda, hasta que caduque el plazo de cobro o hasta que se resuelva de otra manera mediante una de las opciones de eliminación.
Aborda lo antes posible un embargo fiscal del IRS, especialmente antes de que surja la necesidad de vender un inmueble o de refinanciar. Esto te brinda más opciones que esperar hasta que el embargo bloquee efectivamente una transacción.